Calculadora de Rendimento da Poupança (2026)

O que esta calculadora faz

Esta calculadora estima quanto rende a poupança ao longo do tempo, com ou sem depósitos mensais. A partir do valor inicial, do depósito mensal, do prazo (em meses) e das taxas de mercado — a Selic meta e a TR —, ela mostra:

• o valor final, ou seja, quanto você teria ao fim do prazo;
• o total depositado, que é a soma de tudo o que você colocou;
• o rendimento acumulado no período;
• a taxa mensal aplicada e qual regra da lei foi usada.

A poupança aparece corretamente isenta de Imposto de Renda. A grande vantagem desta ferramenta em relação a uma calculadora de juros compostos genérica é que ela aplica a regra legal de remuneração da poupança, que muda de regime conforme a Selic. E, como a Selic e a TR variam, os dois campos são editáveis para você simular com os números atuais.

A regra da poupança e de onde ela vem

O rendimento da poupança não é definido pelos bancos: ele é fixado pela Lei nº 12.703/2012, em vigor desde 4 de maio de 2012. Essa lei criou dois regimes, separados pela taxa Selic meta:

Quando a Selic está alta (acima de 8,5% ao ano), o rendimento é travado em 0,5% ao mês mais a TR. Quando a Selic cai para 8,5% ou menos, a poupança passa a render 70% da Selic — no equivalente mensal — mais a TR, e por isso rende bem menos em cenários de juros baixos. O limite de 8,5% foi pensado justamente para evitar que a poupança ficasse atraente demais quando os juros caem.

As alíquotas e a regra estão no texto da Lei nº 12.703/2012, no portal do Planalto. A operacionalização do cálculo, a Selic e a TR são divulgadas pelo Banco Central do Brasil: veja a página de remuneração dos depósitos de poupança e o histórico de taxas de juros (Copom).

No cenário de junho de 2026, a Selic meta está em 14,5% ao ano (definida pelo Copom) e a TR em torno de 0,17% ao mês. Como 14,5% é maior que 8,5%, vale a regra de 0,5% + TR, resultando em cerca de 0,67% ao mês.

Como preencher os campos

• Valor inicial: quanto você deposita de uma vez no começo. Pode ser R$ 0 se você só pretende fazer aportes mensais.
• Depósito mensal: quanto pretende guardar todo mês. Pode ser R$ 0.
• Prazo: por quantos meses o dinheiro fica na poupança (de 1 a 600 meses).
• Selic meta: a taxa Selic em % ao ano. Ela muda a cada reunião do Copom (cerca de oito por ano), então confira o valor mais recente no site do Banco Central.
• TR mensal: a Taxa Referencial em % ao mês. A TR é calculada e divulgada mensalmente pelo Banco Central; por anos ficou zerada, mas voltou a ter valores positivos com a Selic mais alta.

Exemplos práticos

1. R$ 10.000 por 12 meses (Selic 14,5%, TR 0,17%). Como a Selic está acima de 8,5%, vale a regra de 0,5% + TR, ou seja, cerca de 0,67% ao mês. Ao fim de um ano, o valor final fica em torno de R$ 10.834, com aproximadamente R$ 834 de rendimento — tudo isento de Imposto de Renda.

2. Mesmo valor, mas com Selic baixa (8% ao ano, TR 0,10%). Agora a Selic está abaixo de 8,5%, então vale a regra de 70% da Selic + TR: 70% de 8% dá 5,6% ao ano, ou cerca de 0,467% ao mês, mais a TR. O rendimento mensal cai para perto de 0,57% e, em 12 meses, os R$ 10.000 rendem aproximadamente R$ 702 — bem menos do que no cenário de juros altos. Esse exemplo mostra na prática por que a regra dos dois regimes existe.

3. Com depósitos mensais. Você começa com R$ 1.000 e deposita R$ 200 por mês durante 24 meses, com Selic em 14,5%. O total depositado é R$ 5.800 e o valor final fica em torno de R$ 6.362, com cerca de R$ 562 de rendimento.

4. Rendimento de um único mês. R$ 10.000 a 0,5% ao mês (sem TR) rendem exatamente R$ 50 em um mês. É a forma mais simples de enxergar a taxa básica de 0,5% do regime de Selic alta.

Erros comuns

• Achar que a poupança rende mais por ser isenta de IR. A isenção ajuda, mas a poupança costuma render menos do que um bom CDB ou um título do Tesouro Direto, mesmo depois de descontar o imposto da renda fixa. A regra de remuneração da poupança é limitada por lei.
• Esquecer que a Selic e a TR mudam. O rendimento da poupança não é fixo: depende da Selic (que muda a cada Copom) e da TR (que muda todo mês). Por isso a calculadora deixa os dois valores editáveis — atualize-os antes de simular.
• Ignorar a data de aniversário. Os bancos creditam o rendimento na data de aniversário de cada depósito, e não no fim do mês corrido. Um depósito sacado antes de completar o mês perde o rendimento daquele período.
• Confundir total depositado com valor final. O valor final já inclui o rendimento; o total depositado é só o que você colocou.

Calculadoras relacionadas

Para comparar a poupança com um CDB ou com o Tesouro Direto, já com o desconto do Imposto de Renda, use a Calculadora de Rendimentos (CDB e Poupança). Para um cálculo só matemático de juros sobre juros, sem a regra da poupança, veja a Calculadora de Juros Compostos. E, se a sua meta é juntar dinheiro para a entrada de um imóvel, compare o esforço com a Calculadora de Financiamento de Imóvel.

Esta é uma simulação de caráter informativo. A Selic e a TR informadas variam ao longo do tempo, o resultado é aproximado e os bancos creditam o rendimento na data de aniversário de cada depósito. Não é uma recomendação de investimento. Para decisões, consulte um profissional habilitado.